O que é e como funciona o Crowdlending?

Apesar da ampla gama de serviços gratuitos oferecidos pela Internet, a fim de criar projetos comerciais, empresas e negócios on-line de qualidade, é necessário um investimento significativo. Comprar domínios, hospedagem e outros recursos para a logística não é uma tarefa fácil ou barata.

Como em qualquer negócio, os projetos web deste tipo precisam ser financiados para obter todas as ferramentas necessárias para alcançar o sucesso. O crescimento das vendas e o aumento da carteira de clientes torna necessário procurar alternativas de investimento que permitam maior capacidade de estoque, comprar novas máquinas ou simplesmente ter liquidez.

Para isso, pedir dinheiro a familiares e amigos ou solicitar empréstimos a um banco já não é necessário. O Crowdlending é apresentado como uma nova estratégia de investimento que permite receber o financiamento necessário para realizar um determinado projeto.

Neste artigo vais descobrir o que é o Crowdlending, quais são as suas vantagens e desvantagens, bem como as suas diferentes variantes e como podes beneficiar-te desta estratégia.

O que é o Crowdlending?

O Crowdlending é uma forma de financiamento para empresas pequenas, médias ou empreendedores de vários tipos. Especialmente é usado para financiar negócios que são desenvolvidos na web como os e-commerce, entre outros.

O auge desta forma de financiamento deve-se ao rápido crescimento da Internet e das tecnologias online de interação. O aumento da comunicação entre os utilizadores em redes sociais e fóruns tem permitido que investidores e empreendedores se relacionem, com o objetivo de elaborar diversos projetos.

Crowdlending é uma forma de Crowdfunding, uma estratégia de financiamento coletivo que se tornou popular na década de 90. Consiste em que qualquer pessoa recolha uma certa quantia de dinheiro para ser utilizada num determinado negócio.

Esta alternativa torna possível o investimento, sem que isso signifique que o investidor receberá benefícios económicos, mas sim, alguma participação, agradecimento ou menção a esta ajuda.

Quem recebe este investimento, fá-lo como um empréstimo, pelo que terá de pagar ao investidor a soma acordada no prazo estipulado por ambos, que, por exemplo, pode ser feito através de um calendário de pagamentos.

Tipos de Crowdlending

Em relação às partes envolvidas, existem dois tipos de financiamento para empresas ou PME que operam sob o formato Crowdlending:

• • Crowdlending P2P: Consiste num modelo de empréstimos entre indivíduos. Aqueles que precisam de financiamento são empreendedores que precisam de liquidez para iniciar ou fazer crescer um negócio.

Estas propostas são publicadas em determinadas plataformas após serem aceitas pelos administradores das mesmas, que estabelecem um preço de acordo com a magnitude do projeto ou com os requisitos da pessoa que solicita o investimento. Então, os investidores podem ver quais são as propostas e escolher aquela em que estão mais interessados.

• Crowdlending P2B: Este é um modelo de empréstimos entre empresas e indivíduos. As propostas de financiamento são levantadas por pessoas jurídicas, empresas que satisfazem certos requisitos. Que não sejam criadas recentemente ou que tenham um volume significativo de faturação, são algumas das exigências destas plataformas de Crowdlending.
• Crowdlending social e educacional: Algumas plataformas só estão interessadas em investimentos que envolvam um benefício social, embora este não seja realmente o objetivo fundamental. O apoio aos grupos sociais vulneráveis, o cuidado e a proteção do meio ambiente ou a implementação de melhores estratégias educativas e de formação, são alguns dos elementos que necessitam de propostas de financiamento para serem publicadas nestas plataformas.
• Crowdlending tecnológico: A tecnologia é sem dúvida um nicho de mercado que se está a tornar cada vez mais poderoso. Isto o sabem as plataformas Crowdlending, por este motivo, algumas só aceitam propostas do setor tecnológico.
• Crowdlending operacional onde está circunscrito o resto das operações que têm natureza diferente das mencionadas acima. Um empréstimo para uma loja de roupa ou de decoração é um exemplo deste tipo de investimento.

Benefícios do Crowdlending

Há muitas vantagens oferecidas por este método de financiamento, tanto para os investidores como para os empreendedores. Queres saber quais são? A seguir estão alguns dos benefícios que o Crowdlending pode ter para os investidores.

É uma estratégia de financiamento de empresas altamente rentável, com a qual se obtêm números de 6 e 14% a este respeito, e também com uma percentagem mínima de risco.

O crowdlending é um método seguro, uma vez que as plataformas dedicadas a ele realizam uma análise profunda da solvência das empresas que solicitam financiamento. Até é necessário apresentar garantias, o que contribui para que a percentagem de risco seja bastante baixa.

Quanto à liquidez, estas plataformas têm estratégias para evitar qualquer situação de risco a este respeito. Por exemplo, permite a venda de investimentos a outros investidores e assim recuperar o dinheiro emprestado. Da mesma forma, a cobrança por prestações permite que a dívida irá diminuir pouco a pouco, e desta forma o valor investido é recuperado mês a mês.

Por outro lado, também para aqueles que solicitam este empréstimo, o Crowdlending oferece inúmeros benefícios.

O Crowdlending é uma forma de financiamento rápido, onde os empreendedores obtêm a soma necessária para iniciar o seu projeto mais facilmente e começar a pagar a dívida o mais rápido possível. Já que o processo é estabelecido pelos canais ou plataformas online, poupa-se tempo valioso de procedimentos burocráticos.

Os interesses e comissões no Crowdlending são muito mais baixos se o compararmos com a banca tradicional. Estes estão em relação ao nível de risco que tem cada proposta de financiamento.

As empresas Crowdlending oferecem maior flexibilidade em termos de prazos e calendários de pagamentos. O período de reembolso do empréstimo é estabelecido a partir da natureza da proposta e das necessidades daqueles que os solicitam. Tudo isto, com o assessoria e apoio de especialistas em Crowdlending, tendo em conta a capacidade de reembolso das empresas e o volume do empréstimo.

Estes processos são realizados através de uma plataforma transparente que mantém ambas as partes informadas de todo o processo. Tanto o investidor como o requerente do empréstimo recebem as informações necessárias sobre os pagamentos, benefícios e assim por diante.

Desvantagens do Crowdlending

Apesar de todos os benefícios mencionados acima, esta forma de financiamento de empresas também tem certos riscos. O mais importante deles é a perda do investimento devido à falta de pagamento do mutuário.

No entanto, neste sentido, o setor em que se investe tem uma grande influência. Por exemplo, a percentagem de risco de investimento nas PME está próxima de 0 por cento. Talvez o maior risco esteja no financiamento de particulares, uma vez que a solvência dos indivíduos é geralmente inferior à das empresas.

Para os requerentes existe o risco de não receberem a totalidade do empréstimo que declaram na sua proposta. A plataforma de Crowdlending não pode garantir que os investidores ofereçam 100% do solicitado e isto pode ser uma desvantagem para realizar um determinado projeto.

O crowdlending é apresentado como uma forma de financiamento para empresas muito mais rápida e flexível. Apesar das suas limitações, na Espanha podemos encontrar empresas que têm sido financiadas desta forma como Hard Rock Café em Valência e Amaranto, presentes em diferentes cidades do país.

Ambas têm um crescimento anual bastante significativo que serve para demonstrar os benefícios do Crowdlending no empreendedorismo.